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编者按

7月3-4日，以“AI潮涌，K型分化｜保险业新五年:新动能与新周期”为主题的“2026慧保天下保险大会”在苏州东太湖皇冠假日酒店拉开帷幕。此次大会为期两天，来自保险公司、再保险公司、保险中介、保险资管公司、券商、基金公司、咨询公司、半导体企业、AI新势力、医康养生态企业等的400余名嘉宾齐聚一堂，围绕“十五五”新需求、“AI+生态”新引擎、财产险新动能、人身险新周期四大板块话题展开深入交流。

在大会3日下午举行的“AI+生态新引擎：医险融合下的服务驱动”环节，企业微信金融行业高级总监张金光出席大会并以《企业微信——AI助力保险行业新场景》为题发表演讲。他详细介绍了企业微信依托微信生态所打造的独特价值，即打通“三张网”，联通个人微信、内部办公协同、产业联通。他也重点剖析了企业微信AI能力升级后，如何重新定义工作方式，以及在险企个团融合、银保渠道等不同业务场景下，如何助力效率提升。

张金光强调，《金融产品网络营销管理办法》的发布为代理人在朋友圈合规展业提出了新的要求，利用企业微信能更好的助力合规经营。

以下即为其演讲全文：

企业微信金融行业高级总监 张金光

尊敬的各位领导、各位嘉宾，大家下午好：

我是来自企业微信的张金光，非常高兴有机会在这里向各位领导与来宾，介绍企业微信在 AI相关产品更新，尤其是与保险行业相关的助力保险经营的新场景与新实践。

01

企业微信的定位与价值：主要在于打通“三张网”

（一）依托微信生态——构建完整用户画像

企业微信作为微信生态在办公领域的重要板块，承担着与保险行业基础设施及行业运营相关的办公协作产品与服务的支持工作。

企业微信通过与微信中客户部分的信息连接，以及视频号、小程序等多入口沉淀下的用户行为，构建出对于企业更为完整以及精准的用户画像，尤其是在当前人工智能时代，这一优势对于实现精细化运营和个性化服务，具有重要意义。

（二）三位一体数据底座——构建企业长期数字化竞争力

我介绍一下整个企业微信目前产品定位和价值，主要在于打通“三张网”。

第一张网，是联通微信中的客户。目前，企业微信作为唯一的联通个人微信的工具，在保险行业，企业微信已经接近为行业的基础设施，各保险公司在对外经营展业、客户沟通交流的过程中，广泛借助企业微信开展日常联络、信息交互及流程管理。

第二张网，是内部办公协同。企业微信基于内置文档、微盘、日程管理及IM即时通讯等组件，构成了一套完整的内部协作工具体系。尤其在人工智能时代到来后，对内和对外的沟通协同效率均得到了显著提升。

第三张网，是产业联通。对于保险公司及各类金融机构而言，除了内部管理与客户服务之外，还面临着与上下游众多企业及企业端互联的切实需求。近年来，我们在阳光采购等领域积累了相关案例与方案，保险公司可以借助企业微信与采购方等合作伙伴实现上下游联动，共同推进整体数据建设与协同管理。

02

企业微信AI能力新升级

（一）原生AI助理「大圆」，重新定义工作方式

企业微信全新推出的智能助理（代号“大圆”），已在部分保险公司启动内测或灰度测试。

过去，AI能力多分散于各产品单元中，例如在文档、日程或邮件内分别执行操作。而企业微信最新推出的智能助理——“大圆”，则相当于内置于企业微信体系中的数字员工或数字助理，用户可通过语音或文字进行自然交互，完成创建日程、撰写文档、邀约会议、关注群内重要消息等一系列任务。在此基础上，它还可持续追踪日常办公中各类关键信息，执行自动化操作，例如生成文档并自动发送至相关人员。

对于管理层领导而言，该智能助理可取代日常工作中大部分碎片化信息的汇总工作并自动生成结构化报告，辅助高效决策。从中层管理者的视角来看，智能助理可帮助收集、整理和归纳关键信息，大幅提升跨团队协同与管理效率。对于一线业务人员而言，最为关切的是客户问题的及时响应与回复质量。智能助理能够帮助监测用户互动情况，提供辅助建议，并支持设定定时任务，在每日常规操作之外，实现周期性的自动辅助，将业务人员从重复性事务中解放出来，聚焦于更高价值的客户服务。

（二）协同AI+增长AI：同一企微底座驱动效率与业绩

除智能助理“大圆”外，企业微信内部还推出了智能总结、智能搜索、文档、会议及邮箱等一系列AI产品，共同构成对内协同办公的完整产品布局。

在对外的客户沟通场景中，企业微信可自动生成智能服务总结，实时呈现日常沟通概况及阶段性效果。同时，系统支持用户自定义关注维度，便于在沟通过程中实时发现问题并即时总结。

此外，企业微信还具备一项基础数据能力——会话存档。这项能力可以基于所有对内对外的沟通记录，实时进行数据的交互。基于此，无论是在全流程的数据质检与合规监控，还是借助AI能力辅助员工与客户对话，均可实现显著的效率提升。

（三）打通业务闭环：C端连接数据+B端产业链数据

行业内普遍认为，AI能力的引入为业务人员带来的提效幅度，5倍是基础，10倍是门槛，20倍可预期。在此背景下，企业微信的各种AI能力可以帮业务人员、中高层管理人员大大提升自己的管理效率。

更进一步，企业微信的价值不仅在于内部协同数据的整合，更在于其能够打通对外经营展业的全链路数据，形成完整的业务闭环。基于这一闭环数据体系，企业微信的AI能力得以获得最为丰富、多维的数据支撑，进而实现更深层次的数据整理与智能化应用。

具体而言，企业微信实现了两端贯通：一端是对用户侧数据的完整归纳与整理，助力业务人员精准把握客户信息，高效开展展业工作；另一端则是对内管理及上下游协同的完整链路闭环，确保信息在组织内外流转顺畅、可溯可控。

（四）融入保司现有架构，不另起炉灶

企业微信本身作为基础设施平台，结合企业微信自身的AI能力，客户无需再另起炉灶，也不需要再额外部署繁复的数据对接工具。企业微信支持通过MPCP协议、开放API接口及机器人组件等多种方式，便捷接入保险公司自建的大模型产品，可以接入到企业微信里直接应用。

03

企微助力保险“个团融合”产品方案

（一）个团融合——挖掘渠道业务增长——BPAC模式

近年来，不少保险公司在与我们交流时提到，业务场景正在迎来新的突破。例如，借助企业微信，在团险业务场景中推动“个团融合”的产品方案。

在团险领域，新的场景应用更为深入：一方面，团险侧通过企业微信连接渠道及业务人员，实现企业端的标签化与数字化管理；另一方面，基于企业端的数据沉淀，进一步向个人保险侧延展，推动个险业务的二次经营。目前，这一方向已依托企业微信形成了完整的产品闭环链路。

（二）渠道可视化：从“事后汇报”到“过程可见”

这里举一个具体的例子。在渠道管理中，以往的模式更多是以结果为导向，周期性评估渠道所带来的保费收入。而借助企业微信全链路的数据化能力及自动化流程，可以实现从过程到结果的全流程管理。值得一提的是，这一管理能力的实现，依托的正是企业微信的原生功能，无需进行二次开发。团队负责人只需花几分钟学习企业微信智能表格的使用方法，即可自行搭建一套流程管理系统，涵盖客户信息管理、商机追踪及自动化流程推荐，直至待办任务的自动分发与提醒。

（三）个团融合核心流程：从活码承接到资产继承的全闭环

这条路径的打通，使得团险与个险融合业务链路中的所有数据均自然沉淀于企业微信体系内，用户信息及全链路行为数据可管理、可追溯、可透明。在此基础上，数据资产得到了有效积累与沉淀，不仅为保险公司后续AI升级提供了扎实的基础数据支撑，同时满足企业合规的诉求。

（四）一项目一群，让内部协作更高效

再举个例子，在企业微信内，无论是团险业务还是个险业务，经营过程中，内部办公群，近期企业微信也做了产品的升级，群里面有了群看板功能，基于内部的数据、智能表格可以结合群功能，每天早上可以做自动发送，结合自动化流程发送这个群内人员相关的数据做自动更新和汇总。

此外，群内还可引入智能机器人，对群组内所有沟通记录进行自动总结。举个最简单的使用场景：团队成员只需在早晚时段@机器人，即可获得一份关于近期群内重要信息的自动摘要报告，并可同步查看各业务人员的进展情况，真正实现以群为单位的轻量化团队管理。值得一提的是，这一群功能的广泛应用，目前已在零售行业取得显著成效，保险行业的相关探索也正在加速推进。

04

企微助力“银保渠道”高效经营方案

（一）银保渠道现状与核心挑战

我们与多家寿险公司领导交流，在当前经营展业过程中，银行渠道的作用更加凸显，但仍普遍面临两个问题：

第一，银保渠道的渠道专员更多侧重于关系维护与结果导向，对于中间过程的管理始终缺乏有效的抓手；第二，与银行侧的合作中，网点及人员分布广泛、情况复杂，保险公司的覆盖与经营相对粗放，难以形成系统化的管理体系。

在此背景下，企业微信提供了一个切实可行的解决方案。以某寿险公司的实际案例为例，该公司通过企业微信连接银行网点各层级人员——包括支行行长、财富管理经理以及柜员等，建立起一套完整的标签画像体系，并据此规划线下巡店拜访的节奏与策略，形成一套完整的日常经营策略。

（二）银行网点分层与混合拜访

在具体执行层面，可以从两个维度切入：

第一步，基于标签画像对银行网点进行分层划分，按照业务优先级节奏与地理数据，智能安排线下门店的拜访动线，更清晰地管理整个业务拜访的流程。

（三）画像模型解读：网点与人员多维画像

第二步，以人和人的沟通，以及网点的沟通，做多维数据画像。以实际应用为例，通过企业微信的标签系统与会话存档能力，可以将完整的沟通记录、用户画像及任务系统集成于一个标准化、简易的入口之中。如此一来，渠道管理与人员管理便能够实现流程的顺畅衔接与高效运转。

05

《金融产品网络营销管理办法》与企微合规经营

前段时间，中国人民银行会同金融监管总局等八部门联合发布了《金融产品网络营销管理办法》。这份文件与保险行业、银行业的关系较为密切，其中明确提出，金融产品网络营销，是指金融机构、第三方互联网平台通过互联网网站、移动互联网应用程序、小程序、自媒体、社交平台、短视频平台、直播平台等网络渠道，以文字、图片、音频、视频、直播、互动问答、算法推荐等形式，开展金融产品宣传推介、客户招揽、业务引流、促成交易等营销活动，都适用新办法规定。

文件发布之后，许多保险公司的合规负责人，以及个险、互联网业务的负责人，都在与我们沟通交流，核心问题只有一个：在当前监管环境下，企业微信是否已经成为当前最合规、安全的客户经营工具？

围绕这个问题，我们也做了不少沟通和梳理。合规经营主要包括以下几个方面：

第一，主体资格——谁可以做营销？比如保险公司的代理人基于个人微信进行营销，或者在没有认证的情况下自行运营视频号进行推广，是否合规？

第二，内容规范——在营销过程中可以说什么、不可以说什么？

第三，行为规范——应该怎么做？可以使用哪些平台和工具？具体可以发布哪些类型的文案？

第四，合作红线——从保险公司的角度，可以与哪些机构合作、如何合作，以及机构之间合作边界的厘定。

第五，法律责任——相应的处罚与监管措施。

以上，是我结合企业微信在日常经营展业中的方案，所介绍的AI产品升级以及相关场景下的实践探索，供各位参考。