山东威海孙先生、刘女士夫妇，2021年在平安银行购入平安信托佳园316号产品，370万元养老救命钱被套四年，至今无法兑付，晚年生活彻底陷入困境。

2021年3月，平安银行理财经理向二老推介佳园316号产品，称其为平安自有产品、运行稳健、有足额抵押物保障。因孙先生年龄不符购买条件，工作人员指引肿瘤术后康复的刘女士认购，总投资370万元，产品期限1.5年。

该产品兑付问题并非个例。平安信托多款同类产品回款停滞，37支产品无法正常兑付，涉及数千投资人、百亿资金规模。其中佳园316号融资12亿元，共271名投资人受损。四年无回款让二老身心俱损、生活崩塌：刘女士因长期维权操劳，术后身体反复不适；74岁的孙先生诱发严重冠心病，本地医院无法救治，二老被迫变卖唯一住房，凑钱前往北京安贞医院手术，后续康复费用至今无着落。

一、产品风控与资产处置存在短板

产品长期兑付困难，源于多重运营管控问题。项目抵押土地估值上调，抬高了风控预期；产品实际融资规模超出公示额度，且长期滚动发行，未充分提示资产潜在风险。

资产处置不及时、不合理是回款停滞的主要原因。核心抵押土地在投资人不知情的情况下办理转让手续，后续法院查封资产进入处置流程后，相关方解除查封，错失最佳变现时机，直接导致回款中断。此外，产品利率差额较大，加重融资方资金压力，加剧兑付风险。此前机构确认项目已回款8亿元，仅4亿元未收回，但该笔资金始终未兑付、去向未公示。

二、产品销售流程存在不规范问题

平安银行代销过程流程不够严谨。二老认购后随即申请解约，未得到妥善处理，账户资金被直接划扣。销售双录流程简略，二老未能完整了解产品细节与潜在风险，合同手续不完善，客户知情权益未得到充分保障。同时，在同类产品出现兑付问题后，银行未充分披露相关风险，未做好风险告知工作。

三、内部管理薄弱，问题整改力度有限

该产品2022年9月到期，到期前平安信托发布延期公告，此后四年始终未能兑付。2023年监管部门已对相关问题作出处罚，明确其存在信息披露不全、风控方式单一等问题，对涉事机构和相关高管作出处罚警示，印证了产品运营存在疏漏。

百亿级产品兑付停滞，让众多投资人蒙受巨额损失，但相关履职人员仅做内部调岗处理，未落实对应责任，引发大量投资人质疑。

作为大型金融机构，此次大规模兑付风波，凸显平安集团内部风控和管理短板。无数普通家庭的养老积蓄被困多年，期盼监管部门核查资金与资产去向，推动事件妥善解决，维护普通投资者合法权益，我们将持续关注后续进展。